Taux immobilier 2024 : une baisse enfin enclenchée

La nouvelle année semble prometteuse pour les emprunteurs. Les banques s’assouplissent, l’inflation se calme et la hausse des taux d’emprunt touche à sa fin au dernier trimestre de 2023. Le taux immobilier 2024 avoisine les 4 %. Découvrez les détails dans les prochains paragraphes.

Le taux immobilier 2024, favorable pour les emprunteurs

Pour la première fois depuis deux ans, le taux de crédit immobilier semble reculer. Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis, annonce que plusieurs établissements bancaires ont déjà baissé leurs taux en début d’année. Le taux d’emprunt descend jusqu’à 4 % pour les prêts étalés sur 20 ans, soit une rétrogradation de 15 à 40 points selon les régions.

Les banques pratiquent des taux moyens entre 4 % et 4,40 % pour les prêts sur 20 ans. Certains profils peuvent même jouir jusqu’à 3,82 % sur une grande partie du pays. Seules quelques banques situées dans les régions Provence-Alpes-Côte d’Azur et Pays de la Loire font exception à cette baisse. 

Selon encore les dires de la directrice des études, la pression sur le taux d’emprunt se desserre progressivement. La valeur monétaire s’est affaiblie ces dernières semaines. Cette diminution a permis aux banques de baisser le taux de crédit et ainsi attirer de nouveaux clients.

Un calendrier du taux immobilier en baisse jusqu’à la fin de l’année

Cette baisse peut encore s’étaler sur les prochains mois et même sur toute l’année. En effet, Christine Lagarde a déclaré qu’une baisse des taux directeurs de la BCE pourrait arriver d’ici l’été 2024. Le taux de crédit moyen pour un prêt sur 20 ans pourrait avoisiner la barre symbolique des 3 % d’ici la fin d’année. Les acheteurs peuvent donc envisager un futur plus serein avec cette baisse d’un point sur un an.

Après Pretto, c’est au tour de l’observatoire crédit logement de confirmer cet affaiblissement d’ici la fin d’année. Le taux immobilier 2024 devrait atteindre les 3,25 % en décembre. Mais la situation reste tumultueuse. Les banques doivent encore choisir le bon moment pour adoucir les grilles de taux. D’autant plus qu’elles attendent encore une évolution du taux de refinancement de la BCE.

 Les banques s’assouplissent

Les nouvelles règles du Haut Conseil de Stabilité financière ou HCSF ont été publiées au Journal officiel le 24 décembre dernier. L’organe d’encadrement du crédit immobilier a mis en place de nouvelles mesures valables depuis le 1^er janvier 2024 :

• L’amortissement d’un prêt destiné à l’achat d’un appartement ou d’une maison ancienne s’étend désormais jusqu’à 27 ans. Mais les travaux de rénovation doivent représenter au moins 10 % du coût total du bien.
• Les prêts relais, avec une part de financement inférieure ou égale à 80 %, ne sont pas pris en compte dans le calcul du taux d’endettement.

Ces nouvelles règles incitent les banques à s’assouplir. Additionnées à la stabilisation des taux d’intérêt, certaines banques se permettent de proposer des offres très flexibles. Tous les marqueurs sont au vert pour les institutions bancaires :

• L’OAT 10 ans qui gèle les taux est descendue à 3 %
• L’inflation avoisine les 3 % au dernier trimestre de 2023
• La BCE a fixé ses taux directeurs en mois d’octobre

Pour attirer de nouveaux clients, certaines institutions bancaires proposent des réductions de frais de dossier. D’autres diminuent le temps de réponse pour les propositions de crédit à 14 jours. Jusqu’à l’année dernière, les emprunteurs immobiliers devaient patienter 22 jours pour avoir une confirmation de leur prêt.

La baisse de l’inflation induit le recul du taux immobilier 2024

La hausse de l’inflation semble difficile à contrer depuis deux ans malgré les efforts acharnés de la Banque centrale européenne. La BCE cherchait à freiner cette augmentation avec des remontées mensuelles des taux directeurs.

L’inflation connaît donc son niveau le plus bas depuis 36 mois dans la zone euro. Elle s’affaiblit à grande vitesse avec un taux européen à 2,9 % sur un an comparé à sa valeur de 10,6 % l’an dernier. En France, donc à La Rochelle aussi, elle s’élève à 4 % selon l’INSEE. Une lumière au bout du tunnel a une répercussion directe sur le taux d’emprunt.

Le nombre de crédits va augmenter en 2024

La demande de crédit demeure stagnante depuis quelques années. Les banques ont connu un effondrement de 40 % du nombre de prêts l’année dernière, contre 20 % en 2022. Cette année, la validation de crédit devrait augmenter de 7 %. Un chiffre encore loin du taux normal, mais reste prometteur selon l’Observatoire crédit logement.

Pour rappel, les banques ont délibérément limité le nombre de crédits accordés en 2022. Le prêt immobilier n’était pas rentable à ce stade. Les rôles se sont inversés depuis quelques semaines. La demande se fait rare et les acheteurs ne se lancent plus dans le crédit.

Comment profiter de ces taux immobiliers bas à La Rochelle ?

La Rochelle, ville remarquablement préservée, est l'un des emplacements de résidence le plus désiré en France. Pour maximiser l'opportunité que représente la baisse des taux, voici quelques conseils pour les futurs acheteurs :

• Préparer votre dossier financier en amont : Une situation financière bien préparée peut renforcer votre offre lors de la négociation pour une propriété à La Rochelle. Consultez dès maintenant un courtier pour obtenir un financement à taux avantageux.
• Soyez à l’affût des propriétés qui correspondent à vos critères : La Rochelle est une ville très prisée et les biens partent vite. Soyez réactif et n’hésitez pas à visiter rapidement les biens susceptibles de vous intéresser.
• Ne négligez pas les biens nécessitant des travaux : Les biens rénovés sont souvent plus chers. En vous projetant dans des travaux, vous pouvez trouver des biens à La Rochelle à un bon prix.

Pourquoi est-ce le moment idéal pour acheter à La Rochelle ?

Les acheteurs potentiels rêvant de leur morceau de paradis à La Rochelle veulent souvent concilier le charme de la ville avec des coûts immobiliers raisonnables. Heureusement, l'arrivée de 2024 marque un tournant, les taux immobiliers connaissent enfin une baisse significative, rendant les propriétés rochelaises plus accessibles que jamais. Que ce soit pour une résidence principale, une propriété de vacances ou un investissement, il est désormais plus abordable de devenir propriétaire à La Rochelle.